P2P 网贷在未来一年里的发展速度会不会减缓?

xin*** 2017/01/12
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在监管越来越严的情况下,发展速度已经放慢了

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由于进入的门槛提高,必然会影响到发展速度。

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一直以来,我认为网贷平台有一个致命的矛盾,那就是“平台或合作机构本息保障(或担保)能力不足”与“去本息保障(或去担保、去刚性兑付)难度太大”之间的矛盾。如何衡量风险抵抗能力?有两个很重要的方面是资产利润率与资产坏账率。利润率越高、坏账率越低,则抗风险能力越强,所谓收益覆盖风险即是这一道理。银行资产利润率较低,坏账也较低;小贷公司利润率较高,坏账率也较高;而网贷平台通常坏账率接近小贷公司,而利润率却比小贷公司要低得多。对平台的风险承受能力的评估,是非常困难的;例如红岭创投承诺本息保障,但本次的纸业问题贷款其实已经明显超过了其风险抵抗能力,最终必须依赖外部资金来抵抗,而大多数网贷平台的风险抵抗能力则更低,一旦坏账率远超风险准备金占总资产比例,平台会面临巨大风险。这一矛盾必将有一个长期的解决过程。

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一、银行业会发生什么变化 利率市场化是趋势,银行在未来吸收资金的成本会提高,届时银行吸收资金的能力会比现在要强得多,网贷产品的收益率优势将下降,届时投资者将按收益期望与风险偏好出现分化,哪类投资者更多,还非常难说。 二、网贷行业将会发展成怎样 网贷的业务模式目前各平台都做出了自己的探索,操作模式上开发出了直接模式和债权转让模式,项目来源上也有自寻项目为主和合作机构推荐为主,标的选择上除了债权之外也开发出了融资租赁租金收益权、信托等资产转让模式,不同模式看似差别不大,却在收益率与风险度上使网贷平台的定位出现区分,低风险低息平台显然竞争对手更像是银行,而高息平台竞争对手则是同业。未来可能会有更多的模式被开发出来,也会有现有的模式在萎缩与弃用,这显然会对行业的走向构成很大影响。 三、资金会持续关注还是炒作热点 团购一度被资金追捧,而最终壮大的却寥寥无几。资金本身是难以准确看清行业未来的,也因此风投并非每一笔投资都会成功。资金的关注仅代表潜力,而未来是充满迷雾的。

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我看好网贷行业,但我短期都尽量撤资网贷投资,这并不矛盾。不断有平台倒闭,这是行业前半年不健康的增长所造就的。但不管有多少赔得血本无归的投资人在哀嚎,对于整个行业仍然是沧海一栗,这是一个新鲜行业从蛮荒走向现代的必经之路。 用友的老板有句话说到我的心坎里了——“宁可死在互联网化的路上,也不要在传统世界里活着。” 我们会看到,站在社会上层的人们,对这个模式是认可的,不断有英雄豪杰加入这个行业,不断有银行高管离职出来加盟P2P,不断有媒体人转行P2P,他们对这个东西认识比我深,他们更有发言权。 目前P2P公司其实并不挣钱,但大家都相信,经过几年的拼搏,网贷作为金融服务的一种,将能达到比肩银行的高度。而且由于有大资本的登台唱戏,或许会诞生不亚于BAT的巨头,这是所有行业人的展望。

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